在 Bitfinex 放貸市場，利率的波動性往往帶來機會與挑戰。由於市場供需的變化，利率可能從 15% 波動至 70%，因此許多投資者希望透過更高效的方式來管理放貸資產。傳統的手動放貸方式需要使用者密切關注市場變化，而自動化機器人工具則能提供更便利的選擇。
本篇文章將深入比較手動放貸與 ALTINVEST 放貸機器人的成本效益，並透過實際收益計算，幫助讀者更清楚了解哪種方式更具優勢。我們將以 VIP 方案放貸 100,000 美元、年化 10% 為例，運算最終淨收益，讓您直觀了解自動化放貸的真實效果。

Bitfinex 放貸核心機制

基本參數

• 最低放貸門檻：150 美元

強制清倉機制

• 當帳戶淨值低於倉位價值 15% 時，系統會強制清倉。

手續費結構

• 融資手續費：利息收益的 15%（隱藏訂單為 18%）
• 交易手續費：依 30 天內交易量與 UNUS SED LEO 持有量折扣

成本比較

機器人工具的成本優勢

服務費結構

• ALTINVEST：依不同等級的方案設有低消服務費，最低為 3 美元，最高為 45 美元。
• 收益抽成：當月收益如果高於低消服務費，則額外收取超出低消費用的收益部分 3%。
• 折扣機制：持有 UNUS SED LEO 代幣可降低 Bitfinex 手續費。

效益提升點

• 利率優化：AI 演算法動態調整利率與借出天數（2-120 天）。
• 風險控制：自動避開極端市場波動的損失風險。

實際計算收益（以 VIP 方案放貸 100,000 美元，年化 10% 為例）

1. 名目收益計算

• 年化名目收益：100,000 美元 × 10% = 10,000 美元
• 扣除 Bitfinex 15% 服務費後，實得收益：
  10,000 × 85% = 8,500 美元（年收益）

2. 換算月收益

• 每月平均收益：8,500 ÷ 12 ≈ 708.33 美元

3. 服務費扣除規則

• 每月最低服務費：18 美元
• 超出部分：708.33 − 18 = 690.33 美元
• 額外服務費：690.33 × 3% ≈ 20.71 美元
• 因此，按照公式
  708.33 − 18 − 20.71 = 669.62 美元
  得出 每月淨收益為 669.62 美元。

4. 換算年淨收益及獲利率

• 年淨收益：669.62 × 12 = 8,035.44 美元
• 相對於本金 100,000 美元，最終獲利率為：
  (8,035.44 ÷ 100,000) × 100% ≈ 8.04%

提醒：以上計算是以平均年化收益為基礎，實際的市場收益可能會有較大波動。

實務操作建議

資金規模選擇

• 小額資金：優先考量服務費占比（如 1 萬美元以上較划算）。
• 大額資金：進階方案可享放貸順位與多幣種支援。

風險管理

• 強制清倉機制：需確保帳戶淨值維持倉位價值 15% 以上。
• API 安全：僅授權必要權限，避免資金操作權限外洩。

結論

從成本效益來看，機器人工具雖需支付服務費，但透過利率優化與資金利用率提升，可以帶來更穩定的收益增長，並減少手動監控的時間成本。對於擁有較多閒置資金且無法全天候監控市場的投資者來說，這類工具是提升放貸收益的有效選擇。
使用放貸機器人不僅能幫助投資者提高利率效益，還能節省時間與精力，是 Bitfinex 放貸市場中值得考慮的工具之一。