投資虛擬貨幣的方式除了常見的現貨、ETF、合約以外，還有一種較為穩健的方法——放貸生息。ALTINVEST 是一款支援 Bitfinex 交易所 P2P 放貸的人工智慧自動放貸機器人，設定好之後就能開始每天賺取被動收入。
對於新手來說，理解如何在 Bitfinex 和 ALTINVEST 上設定放貸操作和管理風險十分重要，本文將詳細介紹在台灣的初學者如何設定放貸的步驟，包括申請帳戶、購買虛擬貨幣、出入金及機器人設定。

使用服務

本文中會使用到的服務包括 Bitfinex、MAX 與 ALTINVEST。以下簡單介紹他們的功能與特色：

Bitfinex

Bitfinex 是一家老字號加密貨幣交易所，與世界流通量最大的美元穩定幣 USDT 同屬一個集團，提供多種金融服務，其中包括 P2P 放貸功能。這項功能允許用戶將閒置資金直接借給需要資金的交易者，以賺取利息。Bitfinex 因為 LOGO 外觀的緣故，在中文圈也被暱稱為「綠葉交易所」。

MAX

MAX 是在台灣最被廣泛使用的虛擬貨幣交易所之一，提供多種虛擬貨幣與台幣的交易對。MAX 除了已完成台灣金管會的反洗錢聲明以外，台幣資產也有銀行信託保證，安全性較高。

ALTINVEST

ALTINVEST 運用人工智慧技術，讓虛擬貨幣借貸變得超輕鬆：自動計算最高利率落點、不用整天緊盯市場走向、貸款返還後會重新借出。只要簡單的設定步驟，用戶可以從此享受躺平數錢的樂趣。

P2P 放貸運作邏輯

Bitfinex 的放貸平台提供用戶對用戶的借貸媒合功能。在借款時，借款人需提供指定金額的抵押品以保證還款。若市場價格波動導致抵押品倉位低於借款金額，則會啟動強制清算機制，以保障放款人的本金和利息安全。此機制有助於降低放貸人的風險，確保放款人能夠在相對安全的環境中獲取收益。

步驟說明

簡單來說，用戶需要先開設 Bitfinex、MAX 與 ALTINVEST 帳戶，並通過 Bitfinex 與 MAX 兩間交易所的身份認證（KYC，Konw Your Customer）。由於 Bitfinex 並沒有提供台幣交易對，接下來用戶需要先在 MAX 以台幣購買 USDT 後轉帳到 Bitfinex 帳戶，然後設定好 ALTINVEST 機器人就能開始自動放貸了。獲利了結要提領資金時，則是反向從 Bitfinex 轉出 USDT 到 MAX，再兌換回台幣。

詳細步驟

1. 開設帳戶與 KYC

使用者需要分別在 Bitfinex、MAX 與 ALTINVEST 上註冊帳戶並完成身份認證。Bitfinex KYC 至少需要達到中階驗證，MAX 需要達到 Level. 2。

一般人較容易有疑問的是 Bitfinex 的地址證明，如果家中的電、水、家用網路帳單都不是用自己的名字申請，可以試著申請戶籍謄本，只要記得提交的文件一定要同時符合有本人名字、核發日期三個月內、由政府單位核發三個條件。如果 KYC 審核沒通過都可以向客服詢問原因再補件。
▶︎  詳細教學：Bitfinex 開戶教學
▶︎  詳細教學：Bitfinex 驗證教學（上）/（下）
▶︎  詳細教學：建立 ALTINVEST 帳號
▶︎  詳細教學：MAX 交易所註冊及 KYC

2. 台幣入金到 MAX 兌換成 USDT

從 MAX 綁定的銀行帳戶台幣轉帳至 MAX 台幣帳戶，資金到帳之後在 MAX 購買 USDT。
▶︎  詳細教學：MAX 新台幣入金及購買 USDT

3. 轉帳放貸資金至 Bitfinex 融資錢包

將 USDT 從 MAX 發送至 Bitfinex 放貸錢包。一般建議由 TRON-TRC20 或 Polygon-ERC20 轉帳，也可以依轉出當下 MAX 的手續費高低或個人需求選擇。在這裡請特別注意在 MAX 轉出時選擇的鏈別與協議一定要與在 Bitfinex 上產生入金地址時相同。假如兩邊沒有選到一致的鏈與協議的話，可能會導致虛擬貨幣永遠遺失，在轉出任何幣前務必要確認發送與接收時選擇的鏈是一致的。

例如在 MAX 轉出時選擇 TRON-TRC20，相對的在 Bitfinex 上產生入金地址時也一定要選擇 TRON；在 MAX 選擇 Polygon-REC20，在 Bitfinex 上的出金地址就要選擇 Polygon 。擔心失敗的話可以先以 MAX 最低轉出金額嘗試，成功後再將其餘金額轉出。

ALTINVEST 目前提供美元（USD）和 USDT 的自動放貸服務。要以美元放貸的話須先將 USDT 轉至 Bitfinex 現貨錢包兌換成美元，再轉入 Bitfinex 融資錢包；如果要以 USDT 放貸的話則可以直接將 USDT 轉入 Bitfinex 融資錢包。在 Bitfinex 現貨與融資錢包間轉帳不收取手續費或燃料費。
▶︎  詳細教學：MAX 提領 USDT 至 Bitfinex 與幣種轉換

在放貸幣種的選擇上，長期而言 USD 放貸利率比 USDT 利率高，也可參照 Bitfinex 提供的即時市場資訊以及個人需求調整。

Bitfinex 其他入金方式：銀行電匯

在 Bitfinex 上進行出入金，其實有以下幾種主要方式，可供用戶依自身需求選擇：

• 虛擬貨幣轉帳：用戶可以從其他加密錢包或交易所轉入加密貨幣，這種方式可以最大幅度降低手續費，且沒有轉帳金額門檻，因此我們文中使用此種方式。由 MAX （或其他台灣本地交易所）台幣出金，會計入境內收入。
• 美元電匯：透過銀行電匯方式將美元轉入 Bitfinex，但手續費較高、處理時間較長、且入金最低需一萬美元。持有美金帳戶且有較大筆的出入金需求才建議使用，此類出金會計入境外收入。
• 信用卡購買：只能用於入金，可以透過第三方服務直接刷卡購買加密貨幣，雖然方便但費用最高。

另一個比較常見的入金方式是銀行電匯，只要在台灣的銀行帳戶存有美金就能直接入金，可以省去前面開設 MAX 帳戶、入金 MAX 和購買 USDT 再轉到 Bitfinex 等複雜的手續，但這個方法的入金門檻相對較高。 Bitfinex 的銀行電匯入金門檻為至少 10,000 美元，Bitfinex 會收取存款金額的 0.1% 作為入金手續費（最低金額為 60 美元），另外需注意台灣銀行端也會額外收取一筆匯費。

如果要使用電匯入金，用戶需在 KYC 時提供用來匯款的銀行及帳戶資料，如果之前沒有提供，需要先到 Bitfinex 帳戶驗證頁面更新資訊。驗證通過後，再到 Bitfinex 錢包的存款頁面中選擇「銀行匯款」填寫入金金額等資料，審核通過後再依照 Bitfinex 的通知信件中的匯款資料進行匯款。
▶︎  詳細教學：如何在 Bitfinex 進行存款

4. 儲值 ALTINVEST 服務費

初次註冊 ALTINVEST 的使用者都能得到十四天免費試用，在這期間可以直接綁定機器人，但在試用期結束後，則需要先儲值 ALTINVEST 費用並訂閱方案才能繼續使用或設定自動放貸機器人。ALTINVEST 服務費僅收取 TRC20 的 USDT，可以在 MAX 購買後直接發送至 ALTINVEST 價格頁面顯示的個人帳戶專屬地址。
敬請注意，這個錢包只能用來收取 ALTINVEST 服務費， 轉入其他幣種可能會導致您的資產遺失，也不會計入您的帳戶餘額內。
▶︎  詳細教學：如何加值 ALTINVEST 錢包

我們將 Bitfinex 放貸錢包與 ALTINVEST 儲值錢包分開，是為了保障用戶的資金安全，ALTINVEST 並不會要求用戶開放提領 Bitfinex 錢包內資金的權限。

5. 設定 ALTINVEST 機器人

先確認您的 Bitfinex 放貸錢包內至少有 150 美元或 USDT，然後在網頁版 Bitfinex 產生 API Key，到 ALTINVEST 放貸機器人設定頁面新增機器人。設定完畢後系統便會自動進行放貸，每天早上 9:30 即可在 Bitfinex 或 ALTINVEST 查看前一天的放貸利息收入。
▶︎  詳細教學：如何綁定 Bitfinex API

在此請特別注意，150 美元為 Bitfinex 放貸的最低額度，因此放貸錢包餘額如未達到這個額度，ALTINVEST 機器人也無法啟動。

6. 提領資金

如要領出 Bitfinex 內的資金，可先將要領出的現金在現貨錢包兌換成 USDT，再轉出至 MAX，然後在 MAX 賣出 USDT 賣出換回台幣，最後再提領至 MAX 綁定的台幣帳戶。或者是將 USDT 兌回美金後，直接電匯回銀行帳戶。在稅務上，前者計入國內所得，後者計入海外所得。

結語

透過以上的介紹，我們希望能幫助用戶更清楚地理解在 Bitfinex 和 ALTINVEST 上進行放貸的流程與操作。投資虛擬貨幣的方式多種多樣，而放貸生息作為一種相對穩健的投資策略，特別適合那些希望獲得穩定收益的投資者。ALTINVEST 的自動放貸機器人更是簡化了這一過程，讓用戶可以輕鬆賺取被動收入。

隨著對市場的深入了解，新手投資者可以利用 Bitfinex 的 P2P 放貸功能，不僅能夠有效管理風險，還能在不必長時間盯盤的情況下，實現資金的增值。這一靈活的投資方式，將為用戶帶來更多的財務自由與增值機會。因此，無論您是剛入門的初學者還是有經驗的投資者，Bitfinex 和 ALTINVEST 都能成為您理想的選擇，助您在虛擬貨幣市場中穩健前行。