近年來，FIRE（Financial Independence Retire Early，財務獨立、提早退休) 是十分盛行的理財運動。許多人也許會被這種意圖掙脫朝九晚五，而是將時間投注在人生目標與自我實現的理念所吸引，但又在計算 FIRE 所需的退休資金後因龐大的數字萌生退意。
其實 FIRE 有許多種策略，不一定需要非常龐大的資金，只需要縝密的生活目標以及金錢規劃。個人可考慮多種因素，包括個人財務狀況、生活方式、價值觀和未來目標，選擇適合自己的 FIRE 策略。

了解不同的 FIRE 策略

Lean FIRE

Lean Fire 是指專注在降低生活成本，讓每月開支最小化，以儘快存到所需資產的 FIRE 策略。此一策略是準備資產所需時間最短的，但也代表實行者在累積到目標資產之前，需長年奉行極簡生活方式。

• 方法：徹底簡化生活，例如住小房子、少花錢在娛樂上等，並僅保留必要的支出。這樣可以在收入不高的情況下，將更多的錢投入投資。
• 適合人群：願意長期過低開銷生活的人、極簡主義者。
• 優點：累積資產速度最快。
• 缺點：長期生活品質低。
  
  

Regular FIRE

Regular FIRE 是試用大多數人的標準 FIRE 策略，在正常生活的狀態下累積足夠的投資與資產，直到擁有日常年支出 25 倍的資產。

• 方法：儲蓄與投資並行，不必過度節省，在日常生活之餘仍能有適度娛樂支出。
• 適合人群：並不急於提早退休，希望在適度範圍內保有娛樂與消費餘裕的人。
• 優點：適合一般大眾，不需特意開源節流。
• 缺點：比上不足比下有餘，需要工作時間可能比 Lean FIRE 長，沒有 Fat FIRE 的高生活品質。
  
  

Fat FIRE

Fat FIRE 的目標是累積更高的資產，讓退休後能過上較為舒適寬裕的生活。

• 方法：通常要有較高的收入或多種開源方式，並同時需要積極地管理投資標的。
• 適合人群：希望退休後能維持高生活品質的人。
• 優點：更高的財務自由度、生活品質和風險承受能力。
• 缺點：目標資產額度高，所需時間更長。
  
  

Barista FIRE

Barista FIRE 是指還沒完全存到足夠的資產就先離開全職工作的職場，資產僅夠支付生活費的一部分，而剩餘部分靠較為輕鬆或有趣的兼職工作彌補，其餘時間過著悠閒的半退休生活。

• 方法：在存到一定比例（例如 70%）完全退休所需資產的資產後，減少工作時數或轉向興趣性兼職，讓資產和兼職收入共同支撐生活。
• 適合人群：希望保有時間運用彈性，不排斥兼職工作的人。
• 優點：所需目標資產較少、時間運用自由、保持社交活動和工作熱情。
• 缺點：無法完全退休，仍然需要工作。
  
  

策略選擇：評估個人需求與目標

選擇 FIRE 策略時，您應該首先評估自己的需求和目標：

• 生活開支：計算每月和每年的基本開支，並根據這些數字來設定退休金目標。原則上使用 4% 法則，即將年支出乘以 25 來估算所需資本。
• 理想生活方式：考慮您希望在退休後過什麼樣的生活，是追求簡約還是享受奢華？這將影響到您的儲蓄和投資策略。
• 風險承受能力：不同的 FIRE 策略涉及不同程度的風險。確定您能接受的風險水準，以便選擇相應的投資工具。

制定計劃與行動

一旦明確了自己的需求和目標，可以開始制定具體的計劃

• 節省與預算管理：制定預算，控制不必要的開支，提升儲蓄率。
• 智慧投資：投資於低風險的長期工具，如指數基金或高股息股票，以實現資本增值。
• 創造多元收入來源：考慮副業或其他被動收入來源，例如房地產出租，以增加現金流。

結論

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